医療保険の種類は何があるの?

医療保険と一言で言っても、様々な種類があります。ココでは医療保険の種類についてご説明したいと思います。あなたにあった医療保険のタイプを見つける為のお役に立ててください。

まず医療保険の種類では、大きくわけて定期型と終身型の2タイプに分かれます。保険期間で分類する!というイメージですね。

これはあなたの人生設計に対する考え方や、生活環境などによっても選択は異なってきますが、まずは定期医療保険と終身医療保険の違いについてご説明をしたいと思います。

 定期医療保険:定期医療保険とは、期間限定の医療保険です。 ある期間だけ医療保障が必要な場合に活用されることが多い医療保険で、定期的な見直しができるため、将来の物価変動やライフプランの変化に対応できます。

期間限定の保障なので、同額の保障を用意した場合に終身医療保険に比べ保険料の負担を抑えることが出来ます。 ただし、保険期間満了時に更新した場合、保険料も加齢された年齢にて更新されます。

 終身医療保険:終身医療保険とは、その名の通り一生涯保障が継続する医療保険です。 一生涯の医療保障であるため老後の医療費が心配な方に向いている医療保険です。

また、加入時の保険料が変わらないので、若いうちに加入しておくと毎月の保険料負担を抑えることができます。

この2種類が大きい医療保険の種類と言っても良いでしょう。これはあくまでも定期医療保険と終身医療保険の基本的な説明になります。ココからは元保険マンとして、どちらが良いのか?どういう環境、考え方の方にどちらをオススメするのか?という部分に触れていきたいと思います。

定期医療保険と終身医療保険、私ならどう提案する?

定期医療保険と終身医療保険。それぞれメリット、デメリットがあるわけですが、私なら以下のように提案内容を使い分けます。

①定期医療保険の場合
定期医療保険を勧める方と言うのは、
 若い方(年齢20代前半~20代後半まで)
 お金的に余裕のない方
 自分の将来設計をしっかりと持っている方
 自営業者の方

こういったお客様であれば定期医療保険をオススメする場合もあります。ただ基本的には終身医療保険を勧めます。と言うのは、定期医療保険と言うのは10年更新タイプが多いのですが、10年ごとに保険料がアップしていきます。

20歳の時、月額2000円の保険料だったとしても、10年後にはおよそ2倍以上には保険料がアップします。10年後の自分。いくらイメージをしていても、実際のところはどうなるのかわからないものです。サラリーマンの方であれば昇進して給料がアップしている方もいれば、その逆の方も。

10年後にの時の保険料を100%支払う事が出来る環境かどうか?なんていう事は神様しかわからないので、出来る限り計算がしやすい終身医療保険の方が加入しやすいのです。

ただその反面、自営業者の方には定期医療保険を勧めることが多いですね。その理由は、自営業者と言うのはサラリーマンの方よりも、いろいろな面で保障が少ないからです。私もそうですが、自営業者と言うのは毎日が戦いです。

必要なコスト、必要じゃないコスト、いつもお金の事で悩んでいる方も多いことでしょう。ですから、保険料が安く、大きな保障を付けれる定期医療保険を勧めることもあるのです。こちらは当サイト「自営業者の医療保険への考え方とは?」でも詳しくお伝えしていますので、自営業者の方はこちらもご覧ください。

②終身医療保険の場合
終身医療保険を勧める方と言うのは、
 保険料を変更させるのが嫌な方
 保障は一生涯持っておきたいと考える方
 払い込み期間を自分のライフプランに合わせて決めたい方

このような方には終身医療保険をご提案します。ただし終身医療保険でも払い込み期間がとても重要。当サイト「医療保険の払い込み期間はどうやって決めるのか?」で詳しくお伝えしていますが、保険料を安くしたい方に「終身払い」を選択する方も多いのが現状です。

もちろん保険料は安くなりますが、70歳、80歳、90歳と生きている間はずっと保険料を支払わなくてはいけません。これでは終身医療保険を選択するメリットがほとんど無くなる、と言っても良いと考えています。

言葉は悪くなりますが、長生きをした方が損をする!タイプの保険になってしまうのです。こうならない為にも、払い込み期間は60歳、65歳、70歳までにしておきたいところです。

これからの時代は定年も70歳まで!と言われています。収入がある間は保険料も支払う事が出来ますが、それ以降年金生活になってまで保険料を支払う…という考えは大変危険です。

もし年金生活の年齢になって、一番医療保険を利用する可能性の高い時期に保険料の支払いが出来ない…なんていう事になってはどうにもなりません。ですから終身医療保険を選択する場合は必ず「払い込み期間」をきちんと考えて設定してくださいね。